Терминология
Общие вопросы
Что такое лизинг и чем он отличается от кредита?
Финансовая услуга, при которой одна сторона (лизингодатель) приобретает указанное другой стороной (лизингополучателем) имущество у определенного поставщика и передает его лизингополучателю во временное владение и пользование с дальнейшим выкупом (переходом права собственности), за определенную плату (лизинговые платежи). В отличие от кредита, имущество, передаваемое в лизинг, остается в собственности лизингодателя в течение срока лизинга и становится собственностью лизингополучателя после исполнения им всех обязательств. При этом лизингополучатель наделяется всеми правами пользования лизинговым имуществом. Предмет лизинга числится на балансе лизингополучателя. Преимущества лизинга по сравнению с кредитом:
- 1. Скорость принятия решения (в течение 48 часов);
- 2. Минимальный пакет документов;
- 3. Отсутствие дополнительного залога;
- 4. Возможность ускоренной амортизации (в зависимости от предмета лизинга).
Что такое договор лизинга?
Договор финансовой аренды об установлении прав и обязанностей по поводу приобретения лизингодателем в собственность указанного лизингополучателем имущества у определенного продавца (поставщика) и предоставления его Лизингополучателю за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей с последующим переходом права собственности по истечении срока лизинга и исполнении всех обязательств лизингополучателем (оплате лизинговых платежей, выкупной стоимости).
Документ защищает интересы обеих сторон, регулирует их взаимоотношения и включает основные сведения:
- наименование предмета лизинга, его стоимость, требования к качеству, техническому состоянию и комплектности, информация о продавце/производителе;
- порядок передачи имущества в лизинг;
- срок действия договора лизинга, цена, порядок и форма оплаты лизинговых платежей и выкупной стоимости, условия страхования;
- права и обязанности сторон;
- реквизиты сторон.
Что такое предмет лизинга?
Имущество, которое передается лизингодателем лизингополучателю во временное владение и пользование с дальнейшим выкупом на условиях, определенных договором лизинга. Это ключевой элемент лизинговой сделки, так как именно он определяет суть соглашения между сторонами. Предметом лизинга может выступать:
- оборудование;
- грузовые и легковые автомобили;
- недвижимость;
- спецтехника, сельхозтехника и пр.
Что такое выкупная стоимость имущества?
Стоимость предмета лизинга, выплачиваемая лизингополучателем при его выкупе, после оплаты всех лизинговых платежей.
Что такое график платежей?
Согласованные лизингодателем и лизингополучателем размеры и сроки осуществления лизинговых платежей, уплачиваемых лизингополучателем за временное владение и пользование предметом лизинга. Такой график согласовывается обеими сторонами до подписания договора лизинга и помогает планировать финансовые обязательства и контролировать выполнение условий договора.
Кто такой поставщик (продавец)?
Физическое или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель), с которым лизингодатель заключает договор на приобретение имущества, являющегося объектом лизинга. Продавец должен выполнить передачу объекта лизинга лизингодателю в соответствии с условиями договора поставки. В договоре поставки обязательно указывается, что цель приобретения имущества лизинговой компанией — последующая его передача в лизинг конкретному лизингополучателю (с указанием его наименования).
Кто выбирает поставщика?
Поставщик имущества, как правило, выбирается исключительно лизингополучателем. ООО «Лизинг-Ресурс» имеет большой опыт работы с различными поставщиками и производителями. При необходимости специалист компании может предоставить профессиональные советы по выбору поставщика.
Кто такой лизингополучатель?
Юридические лицо или индивидуальный предприниматель, получающее по договору лизинга предмет лизинга во временное владение и пользование. Право собственности на предмет лизинга переходит к лизингополучателю после надлежащего исполнения им всех своих обязательств по договору лизинга.
Кто такой лизингодатель?
Юридическое лицо, включенное в реестр лизинговых организаций, передающее по договору лизинга лизингополучателю специально приобретенный для этого за счет собственных или привлеченных средств предмет лизинга.
Лизинг в ООО «Лизинг-Ресурс»
Оформление и получение лизинга
Могут ли физические лица оформить лизинг в ООО «Лизинг-Ресурс»?
Нет, наша компания работает только с юридическими лицами и ИП.
На какой срок возможно заключение договора лизинга в ООО «Лизинг-Ресурс»?
Договор лизинга может быть оформлен на срок от 12 до 60 месяцев.
Какие требования к лизингополучателю?
Для лизинговой компании каждая сделка связана с определенными рисками. Поэтому к лизингополучателю предъявляются следующие требования:
- срок работы компании должен составлять не менее одного года;
- положительная кредитная история, отсутствие действующих просрочек по платежам;
- бизнес не должен иметь убытков (прибыльная деятельность);
- лизингополучатель должен быть зарегистрирован как юридическое лицо, самозанятый или индивидуальный предприниматель.
В индивидуальном порядке могут рассматриваться лизингополучатели, работающие менее года, при условии достаточности поступления денежных средств для исполнения своих обязательств.
Какие документы нужны для оформления лизинга?
Для оформления лизинга необходимо предоставить следующие документы:
- заполненная заявка,
- анкета
- документы, подтверждающие финансовый и юридический статус
Платежи по лизингу
Оплата и погашение лизинга
Из чего состоит лизинговый платеж и как он рассчитывается?
Включает инвестиционные расходы, связанные с приобретением имущества, доведением его до состояния, пригодного для использования, его передачей лизингополучателю, исполнением договора лизинга, а также вознаграждение за предоставление лизинга.
Какие валюты доступны для лизинговых платежей?
BYN, EUR, USD, RUB (расчеты производятся в белорусских рублях).
Необходим ли авансовый платёж?
Авансовый платеж является необходимым условием при заключении лизинговой сделки.
Что делать, если я захочу выкупить предмет лизинга до окончания срока лизинга?
Досрочный выкуп предмета лизинга возможен через 12 месяцев. При этом осуществляется перерасчет платежей, что позволяет избежать переплаты процентов за оставшийся срок лизинга.
Предметы лизинга
Эксплуатация предмета лизинга и страховые случаи
Что будет, если в процессе лизинговой сделки что-то произойдет с предметом лизинга (повреждение, полная или частичная конструктивная гибель)?
При заключении договора лизинга, как правило, предмет лизинга страхуется от всех видов риска в страховой организации. Таким образом, при наступлении страхового случая, страховая компания выплачивает страховое возмещение. ООО «Лизинг-Ресурс предоставляет корпоративные страховые тарифы.
