Полезные статьи

Лизинг — эффективный финансовый инструмент, который позволяет компаниям приобретать дорогостоящее имущество, не изымая единовременно большие суммы из оборота. Это особенно актуально для покупки транспорта, например, когда нужна новая машина для бизнеса.

Однако, чтобы получить одобрение лизинговой компании и успешно оформить машину в лизинг, необходимо правильно подготовить пакет документов.

Почему лизинг для бизнеса — это выгодно?

Прежде чем перейти к списку документов, кратко обозначим преимущества, которые получает юридическое лицо при лизинге.. Данная комплексная финансовая услуга позволяет:

• снизить налоговую нагрузку. Лизинговые платежи учитываются как расходы, уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Кроме того, в отдельных случаях есть возможность использовать ускоренную амортизацию и применить зачет НДС;
• не отвлекать крупные суммы из оборота. Не требуется единовременно выплачивать полную стоимость автомобиля, как при прямой покупке. Первоначальный взнос обычно начинается от 5-20% от его цены;
• получить автомобиль быстро. Процедура оформления часто проще и быстрее, чем получение классического автокредита, особенно для малого и среднего бизнеса.

Именно поэтому для многих компаний автомобиль в лизинг выгодно приобретать как с финансовой, так и с операционной точки зрения.

Ключевой этап: выбор лизинговой компании

От выбора партнера зависит не только конечная стоимость сделки, но и перечень требуемых документов, а также лояльность менеджеров к заявке. Как выбрать лизинговые компании для юридических лиц? Ориентируйтесь на следующие критерии:

• Надежность и репутация. Изучите рейтинги (например, BIK Ratings), отзывы других клиентов, срок работы на рынке.
• Специализация. Некоторые компании работают с определенными отраслями (например, грузоперевозки, металлообработка и другие) или типами транспорта.
• Условия договора. Проанализируйте размер аванса, срок лизинга, удорожание, график платежей (аннуитетный, регрессивный), условия выкупа.
• Гибкость и скорость рассмотрения заявки. Это тот параметр, который напрямую зависит от полноты предоставляемого вами пакета документов.

Чек-лист документов для подачи заявки на лизинг

Этот чек-лист поможет юридическим лицам в Республике Беларусь систематизировать процесс и ничего не упустить. Условно весь процесс можно разделить на два этапа: подача заявки и рассмотрение (одобрение) и подготовка документов для заключения уже одобренного договора. Требования могут незначительно варьироваться, но базовый список един для большинства лизинговых компаний для юридических лиц.

1. Основные учредительные документы — база, которая подтверждает легальность и надежность бизнеса.
• Устав компании: актуальная редакция со всеми изменениями и дополнениями, заверенная печатью и подписью руководителя. Убедитесь, что в Уставе нет ограничений на заключение лизинговых договоров;
• Свидетельство о государственной регистрации: копия, заверенная печатью компании;
• Подтверждение полномочий руководителя: Решение (протокол) о назначении директора, контракт с руководителем;
• Заполненная анкета;
• Если сделка является крупной для предприятия, потребуется протокол на крупную сделку.
2. Финансовая отчётность — самый важный блок документов, поскольку именно он позволяет лизинговой компании оценить финансовое состояние бизнеса, его платежеспособность и риски. От того, насколько прозрачна и стабильна отчетность, напрямую зависит решение о выдаче лизинга.
• Бухгалтерский баланс (форма 1): за последний год и на последнюю отчетную дату;
• Отчет о прибылях и убытках (форма 2): за аналогичные периоды, что и баланс;
• Согласие на предоставление кредитного отчета.
3. Дополнительные документы, подтверждающие деятельность компании. Покупка машины в лизинг всегда связана с оценкой перспектив бизнеса. Лизинговые компании хотят видеть, что деятельность реальна, стабильна и приносит доход, поэтому могут запросить иные сведения, например:
• Договоры с ключевыми контрагентами: предоставление крупных договоров с поставщиками или покупателями демонстрирует надёжность бизнес-связей;
•  Расшифровки отдельных строк бухгалтерской отчетности, иные финансовые сведения.
4. Документы по предмету лизинга. Этот блок касается непосредственно того имущества, которое организация хочет приобрести, например, автомобиля.
• Коммерческое предложение от поставщика (автосалона) с подробным описанием автомобиля, его характеристиками и стоимостью. Это основа для расчета лизинговых платежей;
• Копия техпаспорта, если автомобиль б/у, для новых автомобилей этот пункт не актуален;
• Проект договора купли-продажи, если имеется.

В зависимости от суммы лизинга, срока договора и индивидуальных требований лизинговые компании могут запросить дополнительные документы, например:

• Бизнес-план: если вы берёте в лизинг оборудование для нового проекта, могут попросить предоставить бизнес-план или технико-экономическое обоснование;
• Документы по обеспечению: это может быть поручительство или залог другого имущества, если кредитная история не идеальна или сумма лизинга очень большая;
• Документы, подтверждающие право собственности на другие активы: свидетельства о праве собственности на недвижимость, земельные участки и т.д.

Важные советы для успешного прохождения проверки

1. Проверка кредитной истории. Перед оформлением заявки на лизинг убедитесь, что у компании на момент подачи документов нет просроченных задолженностей по кредитам или лизингу.
2. Согласуйте с менеджером лизинговой компании перечень документов и сроки их предоставления.
3. Будьте готовы к вопросам. Менеджер лизинговой компании может задавать вопросы о деятельности, финансовых показателях, планах на будущее. Отвечайте честно и развернуто.

Заранее запросите форму договору лизинга для изучения. Внимательно читайте договор. Перед подписанием тщательно изучите все пункты, особенно касающиеся графика платежей, штрафов и условий расторжения.

Правильная подготовка документов — 90% успеха в получении положительного решения. Помните, что грамотно выстроенная работа с лизинговыми компаниями для юридических лиц позволяет не просто получить желаемый предмет лизинга, например транспорт, а сделать стратегическое вложение, которое оптимизирует финансовые потоки и укрепит позиции бизнеса на рынке. Сделав покупку машины в лизинг, вы используете современный и эффективный финансовый инструмент, доказавший свою надежность в белорусской бизнес-среде.